贷款合同签订后放保证金的处理，可能受特殊情况或例外情形影响，以下是常见情形及影响：
1、合同因不可抗力无法履行。若贷款合同签订并支付保证金后，遭遇自然灾害、战争等不可抗力导致合同无法履行，保证金处理会受影响。依据相关法律，因不可抗力不能履行合同的，可部分或全部免责。因此，保证金可能无需退还，或依双方损失情况部分退还，具体需看不可抗力对合同履行的影响程度。
2、保证金比例过高被认定为无效条款。若贷款合同约定的保证金比例过高，超出法律规定上限（如作为定金时超过主合同标的额20%），过高部分可能被认定为无效条款。这影响保证金处理：无效部分借款人有权要求返还，有效部分仍按合同约定处理，可能导致双方在保证金金额认定上产生争议。
3、对方以欺诈、胁迫手段签订保证金条款。若借款人能证明贷款方在签订合同时，以欺诈、胁迫手段使其违背真实意思约定保证金条款，该条款可能被撤销。一旦撤销，借款人有权要求返还已支付的保证金，对保证金处理结果影响重大。
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贷款合同签了放保证金是否合法，需结合具体情况判断，以下为不同情形的详细分析：
若贷款合同明确约定保证金条款，且是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，不违背公序良俗，则放保证金合法。例如，合同清晰约定保证金金额、支付方式、用途及退还条件等，双方均签字盖章确认，此时条款对双方有约束力。若合同未约定保证金条款，对方单方面要求放保证金则不合法，因为合同是权利义务依据，未约定不能单方设定义务。若保证金条款内容违法，如金额过高远超法律允许范围，或以收取保证金为名变相收高额利息、砍头息等，该条款可能无效，放保证金行为也不合法。
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贷款合同签了放保证金可能面临法律风险，以下是风险点及实例说明：
1、保证金不予退还的风险。若合同约定严格的保证金不予退还条件，借款人在履行中违反约定（如未按时足额还款、提供虚假信息等），贷款方可能依据条款拒绝退还保证金。例如，借款人贷款后因资金周转逾期几天还款，贷款方以违约为由，按约定不予退还已缴保证金。
2、保证金条款被认定为无效后难以追回的风险。若合同中保证金条款因违反法律强制性规定被认定无效（如保证金金额超主合同标的额20%且超过部分未返还），借款人可能需通过诉讼等方式追回多缴保证金，但过程耗时耗力，还可能因执行难等问题导致保证金难以全额追回。
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贷款合同签了放保证金是否合法，需依据相关法律规定判断，以下结合具体法律法规分析：
根据《中华人民共和国民法典》第五百八十六条：“当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。定金合同自实际交付定金时成立。定金的数额由当事人约定；但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。实际交付的定金数额多于或者少于约定数额的，视为变更约定的定金数额。”在贷款合同中，若约定的“保证金”具备定金性质，金额不得超过贷款合同标的额的20%，超过部分无效。同时，《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十三条：“经营者以预收款方式提供商品或者服务的，应当按照约定提供。未按照约定提供的，应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款；并应当承担预付款的利息、消费者必须支付的合理费用。”若贷款合同中的保证金属于预收款性质，且经营者未按约定提供贷款服务，消费者有权要求退回保证金并承担相应费用。综上，贷款合同签了放保证金，若符合上述法律规定（如作为定金时金额未超标、作为预收款时按约定处理等）则合法；反之，若违反法律强制性规定则不合法。

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